Millora del crèdit per a un préstec immobiliari

Content

• Consulteu els vostres informes de crèdit
• Contesteu informació inexacta
• Pagar els comptes morosos
• Enterreu les morositats amb pagaments puntuals
• Reduïu la vostra ràtio d’endeutament
• Comproveu la vostra puntuació FICO
• No tingueu cap deute nou

Per rebre el millor tipus d’interès hipotecari, és important preparar el vostre crèdit per a la sol·licitud de préstec. Netejar l’informe de crèdit i augmentar la puntuació de crèdit millorarà les possibilitats d’aprovació. Si el vostre crèdit ja és bo, el manteniment serà fonamental per bloquejar un tipus d'interès baix.

Consulteu els vostres informes de crèdit

Quan feu la sol·licitud, el prestador hipotecari buscarà tres aspectes principals. La primera és que vosaltres i el vostre cònjuge, si sol·liciteu conjuntament, tingueu uns ingressos constants. La següent consideració serà la quantitat de pagament inicial que podeu fer. L’última peça és si teniu un historial de crèdit sòlid.

Si consulteu l'informe de crèdit, podreu veure si hi ha alguna cosa que perjudiqui el vostre crèdit. Mai se sap quin informe de crèdit obtindrà el banc, així que assegureu-vos de comprovar-los tots tres, Experian, Equifax i TransUnion.

Podeu obtenir una còpia gratuïta dels tres informes de crèdit a "AnnualCreditReport.com".

Contesteu informació inexacta

Reviseu detingudament el vostre historial de crèdit a la llista. Qualsevol desinformació pot afectar la vostra puntuació de crèdit i denegar la vostra sol·licitud. Desfeu-vos de qualsevol informació inexacta contestant-la amb l’oficina de crèdit. Si teniu proves de l’error, proporcionar-les ajudarà a garantir que l’error s’elimini del vostre informe.

Pagar els comptes morosos

Assegureu-vos de mantenir tots els pagaments a altres creditors actualitzats i oportuns. Els comptes morosos inclouen els comptes endarrerits, els càrrecs, les factures en cobrament i els judicis. Els creditors hipotecaris han d’estar convençuts que realitzareu els vostres pagaments a temps.

Les delinqüències excepcionals mataran les vostres possibilitats d’obtenir una hipoteca. Pagueu tots els comptes que morin actualment abans de presentar una sol·licitud hipotecària.

Enterreu les morositats amb pagaments puntuals

Cal establir un patró de capacitat per fer pagaments oportuns per obtenir l’aprovació d’una hipoteca. Com millor sigui el vostre historial, millor i més competitiu serà el tipus d’interès que rebreu sobre la vostra hipoteca.

Si teniu un pagament tardà recent o acabeu de pagar algunes morositats, espereu almenys sis mesos abans de sol·licitar una hipoteca. Aquest període de sis mesos permetrà que la delinqüència més antiga sembli menys perjudicial i doni temps a la vostra puntuació de crèdit per tornar a generar una còpia de seguretat.

Reduïu la vostra ràtio d’endeutament

L'assegurador hipotecari del vostre banc qüestionarà la vostra capacitat per fer els vostres pagaments hipotecaris si teniu un deute elevat en relació amb els vostres ingressos. Augmenteu els pagaments mensuals del deute fins al 12% dels vostres ingressos: com més baixos, millor.

Després d’obtenir una hipoteca, la ràtio deute-renda es dispararà, però no hauria de ser superior al 43% dels vostres ingressos. Vigileu que no gasteu excessivament els vostres ingressos comprant una casa més gran del que us podeu permetre còmodament.

Comproveu la vostra puntuació FICO

Demaneu les puntuacions FICO Equifax i TransUnion a "myFICO.com" per fer-vos una idea de la ubicació del vostre crèdit. La vostra puntuació FICO hauria de ser com a mínim de 720 per obtenir un bon tipus d’interès d’un préstec.

Si la vostra puntuació és inferior a aquesta, llegiu l’anàlisi inclosa per esbrinar què redueix la vostra puntuació. Tot i que els prestadors encara l’utilitzen, Experian ja no permet als consumidors comprar dades d’informe de crèdit Experian basades en la puntuació FICO. Si voleu fer-vos una idea de la vostra puntuació de crèdit Experian, podeu adquirir un VantageScore o comprar una puntuació de crèdit tres en un a Equifax o TransUnion.

No tingueu cap deute nou

Assumir deutes nous pot fer sospitar de la vostra estabilitat financera un prestador hipotecari, fins i tot si el vostre nivell de deute es manté per sota del 12% dels vostres ingressos. És millor mantenir-se allunyat de qualsevol nova transacció basada en el crèdit fins que no tingui garantida la seva hipoteca.

Això inclou sol·licitar targetes de crèdit, sobretot perquè les consultes de crèdit afecten la vostra puntuació de crèdit.