Millors préstecs personals per a la consolidació de deutes

Content

• Millors préstecs personals per a la consolidació de deutes
• Cerqueu un préstec personal per consolidar el deute i faciliteu la devolució del deute
• Millors préstecs de consolidació de deutes d’octubre de 2020
• Marcus de Goldman Sachs: millor en general i de baixes taxes
• Actualitzeu els detalls del préstec personal
• Què és la consolidació del deute i com funciona?
• Pros i contres de la consolidació de deutes
• Quan té sentit la consolidació de deutes?
• Alternatives
• Com he de triar un préstec personal per a la consolidació de deutes?
• Com hem escollit els millors préstecs de consolidació de deutes
• Fonts de l'article

Préstecs personals Ressenyes de préstecs personals

Millors préstecs personals per a la consolidació de deutes

Cerqueu un préstec personal per consolidar el deute i faciliteu la devolució del deute

Publicem ressenyes imparcials; les nostres opinions són nostres i no estan influenciades pels pagaments dels anunciants. Obteniu informació sobre el nostre procés de revisió independent i els socis a la divulgació dels anunciants. Revisat per Eric Estevez és professional financer d'una gran corporació multinacional. La seva experiència és rellevant tant en temes financers com empresarials. Article revisat el 13 d’abril de 2020 Llegiu The Balance’s

Una forma de consolidar el deute de la targeta de crèdit i altres tipus de deute és mitjançant un préstec personal. Els millors préstecs de consolidació de deutes situen tot el deute en un sol lloc, de manera que és més manejable. També poden oferir taxes d’interès i taxes més baixes.

Per tant, si teniu l’esperança de consolidar el deute amb targeta de crèdit, aquests millors préstecs de consolidació de deutes us poden ajudar. Hem revisat més de 25 prestamistes, avaluant cadascun d’ells pel que fa als préstecs, tipus d’interès, comissions i molt més, per determinar els millors préstecs de consolidació de deutes que us ajudaran a sortir del deute més ràpidament. Vam triar cada préstec tenint en compte diferents factors, de manera que pugueu treballar per pagar el vostre deute en diverses situacions. Aquests són els millors préstecs de consolidació de deutes a tenir en compte.

Millors préstecs de consolidació de deutes d’octubre de 2020

Prestador	Per què ho vam triar?	TAE corregida	Import mínim del préstec	Import màxim del préstec	Termes	Puntuació de crèdit recomanada
Marcus de Goldman Sachs	Millors tarifes generals i baixes	6.99%-19.99%	$3,500	$40,000	36-72 mesos	660+
Descobriu	El millor per a opcions de devolució flexible	6.99%-24.99%	$2,500	$35,000	36-84 mesos	680+
Saldar	El millor per consolidar el deute de la targeta de crèdit	5.99%-24.99%	$5,000	$40,000	24-60 mesos	640+
LightStream	Millor per a tarifes baixes	5,95% -19,99% amb pagament automàtic *	$5,000	$100,000	24-84 mesos *	680+
SoFi	El millor per a deutes grans	5,99% -18,53% amb pagament automàtic	$5,000	$100,000	24-84 mesos	680+
Actualització	Millor per mal crèdit	7.99%-35.99%	$1,000	$35,000	36-60 mesos	580+

Marcus de Goldman Sachs: millor en general i de baixes taxes

Molts dels millors préstecs de consolidació de deutes requereixen una bona puntuació de crèdit, però Upgrade pot considerar prestataris amb puntuacions de fins a 580. A més, hi ha un mínim mínim de 1.000 dòlars i podeu demanar fins a 35.000 dòlars.

Upstart té una àmplia gamma de TAE (7,99% -35,99% amb descompte de pagament automàtic); si les vostres puntuacions de crèdit són més baixes, hi ha moltes possibilitats que obtingueu una taxa més alta. Heu d’utilitzar el pagament automàtic per obtenir aquesta tarifa. Podeu obtenir els vostres diners tan ràpidament com un dia després de verificar la vostra informació i Upgrade us ofereix una opció que us ajudarà a ajustar-vos al vostre pressupost i horari. Tingueu en compte, a més, que la quota d’origen oscil·la entre el 2,9% i el 8%.

El que ens agrada

• Finançament ràpid

• Opcions per a aquells amb un crèdit just o pobre

• Mínim de 1.000 dòlars per demanar prestat

El que no ens agrada

• TAE d'inici alt

• Tarifes d’origen força elevades

Actualitzeu els detalls del préstec personal

Imports del préstec	$1,000-$35,000
TAE corregida	7.99%-35.99%
Condicions del préstec	36-60 mesos
Tarifes	Tarifa per demora de 25 dòlars, comissió administrativa fins al 4,75%
Temps per rebre fons	En un termini de quatre dies hàbils
Puntuació de crèdit recomanada	580+

Què és la consolidació del deute i com funciona?

La consolidació de deutes és un mètode per pagar el vostre deute prenent en préstec un préstec més gran que després utilitzeu per pagar diversos préstecs o targetes de crèdit més petits. És possible que pugueu consolidar el deute de la targeta de crèdit amb altres interessos o altres tipus de deute mitjançant el préstec d’una gran quantitat.

Un dels principals avantatges de la consolidació del deute és que posa tot el vostre deute "sota un mateix sostre". En lloc d'intentar fer un seguiment de diversos pagaments mensuals i tipus d'interès, només heu de fer un pagament mensual fix. A més, en funció de les taxes que tingueu als vostres comptes, podreu obtenir un tipus d’interès global més baix, cosa que us podria ajudar a estalviar diners en la quantitat que pagueu en interès.

A partir de l’1 de maig, els tipus d’interès mitjans anunciats pels 26 prestamistes que seguim és del 16,83%.

Tot i això, és important tenir un pla de amortització del deute quan utilitzeu la consolidació de deutes. Un cop pagueu els vostres préstecs i targetes de crèdit més petits, és possible que tingueu la temptació d’obtenir encara més deutes. Això pot ser un problema amb les targetes de crèdit, ja que pagar-les mitjançant la consolidació de deutes pot "alliberar" més espai per gastar en aquestes línies de crèdit. Si no teniu cura, podeu tornar a acumular una gran quantitat de deutes.

Pros i contres de la consolidació de deutes

Pros

• Tot el deute es troba en un lloc gestionable

• Possibilitat de reduir el tipus d’interès general i estalviar diners

• Us pot ajudar a sortir del deute més ràpidament

Contres

• Els tipus d’interès poden ser elevats si es té un crèdit pobre o just

• L’espai recentment alliberat a les targetes de crèdit us podria temptar a tornar a gastar

• Les comissions d’origen podrien afegir-se al cost del nou préstec

Quan té sentit la consolidació de deutes?

Si teniu l’esperança de simplificar les vostres factures i, potencialment, de sortir del deute més ràpidament, és possible que la consolidació de deutes us ajudi. És probable que la consolidació de deutes tingui sentit quan es té bon crèdit, però els imports del deute poden ser massa elevats per completar una transferència de saldo de la targeta de crèdit. A més, un préstec de consolidació de deutes també pot ser un bon pas si no voleu utilitzar el patrimoni net de la vostra llar per gestionar el vostre deute sense garantia.

Alternatives

Si un préstec de consolidació de deutes no s’ajusta al vostre pressupost o situació financera, hi ha alternatives a tenir en compte.

• HELOC: Una línia de crèdit patrimonial o HELOC es basa en el patrimoni net de la vostra llar. És possible que pugueu pagar una gran quantitat de deute a un tipus d’interès raonable. Tot i això, assegureu aquesta línia de crèdit amb la vostra llar, de manera que si teniu problemes financers en el futur, podríeu perdre la vostra casa.
• Transferència de saldo de la targeta de crèdit: És possible utilitzar una targeta de crèdit per transferència de saldo per consolidar i pagar els vostres deutes mitjançant una línia de crèdit. Moltes targetes de transferència de saldo ofereixen un 0% TAE per a un període inicial inicial, de manera que podeu estalviar en pagar qualsevol interès durant, per exemple, 21 mesos. És possible que pugueu pagar el vostre deute més ràpidament quan tot el pagament es destini a un saldo baix d’interessos.
• Bola de neu de deutes: En lloc de reunir-ho tot alhora, el mètode de la bola de neu del deute us permet abordar primer el vostre saldo més petit mantenint els pagaments mínims de la resta de deutes. Com que cada deute es paga íntegrament, afegiu l'import del pagament anterior al següent deute de la llista, accelerant la taxa a la qual pagueu el vostre deute següent. L’ideal seria que, amb el pas del temps, elimineu cada deute d’un en un fins que no tingueu cap deute.
• Allau de deutes: De manera similar al mètode de la bola de neu del deute, aquesta estratègia comença amb el vostre deute d’interès més alt. El mètode d’allaus de deute no ofereix la victòria psicològica ràpida de la bola de neu, però pot ajudar-vos a estalviar diners en interessos i pot ser més ràpid.

Com he de triar un préstec personal per a la consolidació de deutes?

No hi ha cap manera de determinar els millors préstecs de consolidació de deutes. Per trobar l’adequació adequada per a vosaltres, comenceu per esbrinar què heu d’aconseguir. Decidiu què és important, ja sigui un finançament ràpid, comissions baixes o nul·les, o la capacitat de consolidar una gran quantitat de deute. Alguns prestadors també ofereixen períodes d'amortització més llargs, cosa que podria reduir l'import que pagueu al mes.

A més, si teniu un crèdit deficient o just, és possible que hàgiu de buscar un prestador especialitzat en oferir préstecs personals a aquells amb problemes de crèdit. Presteu atenció a les comissions d’inici i altres costos i compareu les opcions de préstec. Depenent del que compleixi els requisits, és possible que no tingueu més remei que pagar una taxa d’inici.

Tot i que comproveu les opcions de préstec amb un prestador pot no afectar la vostra puntuació de crèdit, sol·liciteu oficialment i assegureu-ne un. Penseu a buscar el préstec personal adequat en un termini de 30 dies per reduir el nombre de consultes al vostre crèdit. La garantia del préstec pot afectar la vostra puntuació, però si us manteniu al dia amb els vostres pagaments, podríeu reconstruir-lo.

Com hem escollit els millors préstecs de consolidació de deutes

Els nostres escriptors van passar hores investigant opcions de préstec de més de 50 prestadors diferents. Les recomanacions es basen en empreses de préstecs personals que ofereixen una combinació de bons tipus d’interès, condicions del préstec, comissions baixes, quantitats del préstec, rapidesa de finançament i molt més. Aquestes recomanacions sobre préstecs tenen en compte que tots els prestataris tenen diferents necessitats i situacions financeres que poden requerir préstecs que compleixin diverses prioritats. No totes les recomanacions són adequades per a tots els prestataris, així que tingueu en compte totes les opcions abans de sol·licitar-la.

* Les condicions del vostre préstec, inclòs el TAE, poden variar en funció del propòsit del préstec, de l'import, de la durada del termini i del vostre perfil de crèdit. Es requereix un crèdit excel·lent per optar a les tarifes més baixes. La tarifa es cotitza amb el descompte de pagament automàtic. El descompte d’AutoPay només està disponible abans del finançament del préstec. Les tarifes sense pagament automàtic poden ser més altes. Subjecte a aprovació de crèdit. S’apliquen condicions i limitacions. Les tarifes i els termes anunciats poden canviar sense previ avís.

Exemple de pagament: els pagaments mensuals per a un préstec de 10.000 dòlars al 5,95% TAE amb un termini de 3 anys donarien lloc a 36 pagaments mensuals de 303,99 dòlars.

Fonts de l'article

1. Marcus de Goldman Sachs. "Préstecs de consolidació de deutes". Consultat el 21 de juliol de 2020.

2. Marcus de Goldman Sachs. "Préstecs personals". Consultat el 21 de juliol de 2020.

3. Descobriu. "Preguntes més freqüents sobre préstecs personals". Consultat el 21 de juliol de 2020.

4. Descobriu. "Descobriu els préstecs personals". Consultat el 21 de juliol de 2020.

5. Saldar. "Criteris d'aprovació del préstec de recompensa". Consultat el 21 de juliol de 2020.

6. Saldar. "Tarifes i condicions de refinançament de targetes de crèdit." Consultat el 21 de juliol de 2020.

7. LightStream. "Valora el ritme". Consultat el 21 de juliol de 2020.

8. LightStream. "Préstecs per a pràcticament qualsevol cosa". Consultat el 21 de juliol de 2020.

9. SoFi. "Préstecs personals". Consultat el 21 de juliol de 2020.

10. SoFi. "Criteris d'elegibilitat." Consultat el 21 de juliol de 2020.

11. Actualització. "Préstecs personals". Consultat el 21 de juliol de 2020.