8 passos per fer front a la jubilació forçada

Content

• Com fer front a la jubilació forçosa -
• L’antic paradigma de la "companyia" Home o dona és mort
• Ajusteu la vostra estructura de despeses immediatament
• No toqueu el vostre 401 (k). De debò!
• No us oblideu d'utilitzar un IRA sobrevolucionari
• Consulteu la cobertura dels beneficis del vostre cònjuge o parella
• Heu de fer una compra?
• És difícil, però no ho prengueu personalment

Com fer front a la jubilació forçosa -

Segons un estudi de Sun Life Financial, més del 20% dels treballadors nord-americans es veuen obligats a retirar-se anticipadament per acomiadaments, retallades i aturaments. En una època en què les pensions han passat pel camí i el futur de la seguretat social té dubtes, l’informe considera que sovint es troben amb la meitat de l’estalvi i les inversions previstes per als seus anys daurats. El servei de notícies de Reuters assenyala que els resultats no van ser del tot sorprenents: la meitat van ser el resultat d’accions empresarials, amb la segona causa principal de jubilació forçosa en ser lesions i malalties; també deia que les obligacions familiars eren la raó per la qual el 10 per cent de les dones marxaven, mentre que només el dos per cent dels homes.

En aquest article pas a pas, us donarem algunes idees fantàstiques sobre com afrontar la jubilació forçosa. Com protegir les vostres inversions, avançar i començar la vostra nova vida.

L’antic paradigma de la "companyia" Home o dona és mort

Les indústries que abans eren les més generoses difícilment podien permetre's la generositat que acumulaven sobre els empleats. Ara, la generació actual paga aquests errors amb fallides corporatives. Per exemple, a la indústria aèria, molts lamenten els salaris elevats del passat. Tot i això, el que no se n’adonen és que tota la “família” si penséssim així als Estats Units, està molt millor; tingueu en compte que volar a través del país una vegada costava milers de dòlars (això ni tan sols s’ajusta a la inflació!). ). Avui en dia, les empreses i les famílies poden viatjar pràcticament a qualsevol lloc del país per una fracció de la despesa, cosa que resulta en un nivell de vida més elevat per a tots els que no pertanyen a la indústria. (Això no vol dir que no es pugui enriquir mentre treballa en una indústria d’aquest tipus. Per obtenir més informació, llegiu Sí, Virginia, també podeu ser ric.)

Tot i això, les ramificacions són clares: aquestes guanys de productivitat les sentiran les empreses. Qui té empreses? És cert: els accionistes individuals; tothom, des de la vostra àvia fins al treballador de la fàbrica local, i els advocats de gran potència de Park Avenue. Si us centreu a utilitzar els vostres diners per adquirir la propietat d’America, Inc. és probable que ho feu molt, molt bé durant llargs períodes de temps.

El més important d’aquest país és que es tracta de l’elecció individual. No podeu començar aquest viatge fins que finalment no admeteu, en el fons, que l’únic que us pot proporcionar la jubilació sou vosaltres.

Ajusteu la vostra estructura de despeses immediatament

L’única raó per la qual la gent té problemes quan es produeix un imprevist financer és que continuen vivint exactament com ho feien abans sense ajustar la seva estructura de costos. El mateix pagament de la casa. El mateix pagament del cotxe. Els mateixos luxes com cafès de 4 dòlars i amanides de disseny.

En lloc d’això, hauríeu de retallar immediatament totes les despeses no vitals, fins i tot si creieu que les podeu pagar fins que us podeu asseure i posar el bolígraf al paper per fer-vos una idea del vostre lloc real. Ajusteu la cita amb els cabells, intenteu caminar o anar amb bicicleta si no heu de conduir, i potser vengueu aquest cotxe nou i substituïu-lo per un bonic però usat. La clau aquí és assegurar-se que el seu patrimoni net no comenci a capbussar-se perquè viu d’estalvis i es consumeix en efectiu.

És possible que vulgueu plantejar-vos la possibilitat de contractar treballs temporals en una feina que pagui menys per mantenir el flux de caixa saludable i protegir la vostra família. Sigui el que sigui, l'objectiu aquí no és una carrera professional, sinó protegir el vostre balanç guanyant prou que, combinat amb les reduccions de despeses, us faci trepitjar l'aigua econòmicament.

No toqueu el vostre 401 (k). De debò!

Poques vegades és una bona idea treure els diners del vostre compte 401 (k) abans perquè teniu una crisi de fluxos d'efectiu a curt termini. Tenint en compte que les vostres retirades no només s’imposaran a taxes normals, sinó que s’aplicaran una penalització addicional del deu per cent addicional, sense oblidar que heu perdut tot el compost que hauríeu guanyat mentrestant i la veritable riquesa perduda és absolutament esglaonant.

No us oblideu d'utilitzar un IRA sobrevolucionari

Basant-nos en el nostre darrer punt, és una temptació enorme per a algunes persones només treure del seu pla de jubilació. De nou, seria un tràgic error pel que fa al vostre èxit financer a llarg termini. Una de les millors opcions és revertir els vostres actius de 401.000 existents en un nou IRA anomenat "rollover" en una institució financera com ara la vostra empresa de corretatge o banc o ingressar els fons en un IRA existent. No us costarà ni un cèntim realitzar el canvi de moneda i el nou IRA sol tenir més opcions d’inversió que el 401 (k).

Consulteu la cobertura dels beneficis del vostre cònjuge o parella

Aquesta és curta i precisa, però és absolutament vital. De vegades, és possible que pugueu obtenir cobertura a través de l’empresari del vostre cònjuge. A més d’estalviar valuosos capitals d’inversió reduint les despeses, això us pot ajudar a protegir-vos durant el temps que intenteu trobar una nova feina o carrera professional en cas de tragèdia mèdica o vital important. Normalment, el vostre cònjuge o parella simplement haurà de consultar amb el departament de recursos humans per saber quines opcions estan disponibles i a quin cost

Una cosa que us convé tenir en compte si l’empresari del vostre cònjuge no l’ofereix és l’assegurança d’invalidesa. Això us protegirà a vosaltres i a la vostra família en cas de quedar-vos greument discapacitats. Normalment, hi ha dos tipus d’assegurança d’incapacitat: a curt termini que cobreix entre dues setmanes i dos anys i a llarg termini que cobreix períodes de més de dos anys. Bàsicament, substitueix els vostres ingressos si no podeu treballar com a conseqüència d’una discapacitat, cosa que us pot ajudar a evitar que hagueu de liquidar les inversions i els comptes de jubilació per pagar els serveis mèdics.

Heu de fer una compra?

Sovint, en un esforç per satisfer els accionistes, la direcció de l’empresa oferirà als empleats paquets de compra anticipada, que els permetran retirar-se anticipadament a canvi d’un nivell predeterminat de beneficis garantits, com ara un pagament en efectiu, anualitats vitalícies, etc. permet que aquells que vulguin sortir ho facin a un ritme superior a la mitjana que, al seu torn, els fa feliços i, alhora, manté el màxim nombre d’empleats possible al personal que vulgui continuar treballant. Llavors, com podeu saber si voleu fer una oferta de compra de jubilació anticipada o no?

Feu-vos aquestes preguntes ...

• M'encanta el que faig? Em presento per treballar per alguna cosa més que els diners o només m’interessa un sou? Si la resposta és aquesta última, és possible que vulgueu comprar la compra i retirar-vos abans.
• Puc trobar feina addicional prou ràpid perquè es pugui afegir la compra als meus comptes de jubilació existents? L’efectiu pot ser un bon impuls afegit que, realment, us pot apropar als vostres objectius financers si s’inverteix amb prudència.
• Què tan segur estic que si no accepto l'oferta de compra, seré acomiadat de totes maneres? Sovint, els treballadors que no reben ofertes d'adquisició per jubilació anticipada i són acomiadats amb una fracció del que haurien rebut d'una altra manera. Malauradament, això no és més que un joc de probabilitats: teniu el que busca l’empresa aportant conjunts d’habilitats específics que no tenen àmpliament la resta d’equips? Seria més barat eliminar el vostre lloc de treball i substituir-lo per un empleat menys remunerat? Esteu en situació financera per assumir aquest risc? Si no, és possible que vulgueu considerar l’oferta de compra i retirar-vos abans.

És difícil, però no ho prengueu personalment

Això és el més difícil. Molta gent veu el seu treball com una extensió de la seva identitat. No poden separar el seu propi valor intrínsec i autoestima del que fan; el pintor mesura el seu èxit en la recepció de la seva comunitat, l'estrella de l'òpera en les ovacions que mostra el públic durant la cortina, el gerent empresarial dels beneficis que converteix en el seu cap i el treballador de la fàbrica sobre la qualitat del producte que produeix. . Quan algú se us acudeix de sobte i us diu: "Gràcies, però ja no us necessitem més", pot ser devastador no només a nivell financer, sinó emocional.

L’important és veure això com una oportunitat. Volíeu que passés? Probablement no. Però ara teniu l’oportunitat d’ajustar la vostra vida i d’organitzar-la com vulgueu; un nou començament. Sempre que eviteu els errors que hem comentat: cobrar el vostre 401 (k), viure amb la mateixa estructura de despeses, mantenir-vos fora de la plantilla mentre busqueu la feina "perfecta" en lloc de prendre alguna cosa que generi diners en efectiu. Mentrestant, hauríeu de poder aterrar de peu. Mentrestant, potser voldreu consultar alguns dels nostres articles sobre jubilació ...

• Sobreviure i prosperar en el nou sistema de jubilació nord-americà
• Sis passos per retirar-se dels rics
• 8 maneres d'evitar la pena de retirada anticipada al vostre IRA Roth
• IRA tradicional contra Roth IRA