Com i on obrir un IRA

Content

• 1. Decidiu quina ajuda voleu
• Tarifes
• Tarifes
• Tarifes
• Compte mínim
• Compte mínim
• Compte mínim
• Promoció
• Promoció
• Promoció
• 2. Trieu on voleu obrir el vostre IRA
• Per a inversors pràctics ...
• Per a inversors pràctics ...
• 3. Obriu un compte
• 4. Finançeu el vostre compte i
• Voleu passar un 401 (k)?
• Esteu finançant des del vostre banc o corredoria?
• Com heu de triar les vostres inversions?
• Teniu més preguntes sobre com obrir un IRA? Tenim respostes

Molts o tots els productes que apareixen aquí són dels nostres socis que ens compensen. Això pot influir sobre quins productes escrivim i on i com apareix el producte en una pàgina. Tot i això, això no influeix en les nostres avaluacions. Les nostres opinions són nostres. A continuació, es mostra una llista dels nostres socis i s’explica com guanyem diners. La informació sobre la inversió que es proporciona en aquesta pàgina només té finalitats educatives. NerdWallet no ofereix serveis d’assessorament ni intermediació, ni recomana ni aconsella als inversors comprar o vendre accions o valors particulars.

Els IRA són eines importants per estalviar per a la jubilació i obrir un IRA és fàcil. A continuació s’explica com obrir un IRA.

Hi ha quatre passos fonamentals per iniciar un IRA:

1. Decidiu quina ajuda voleu: quin tipus d’inversor sou (pràctic o pràctic)?

2. Trieu on voleu obrir el vostre IRA: la vostra elecció hauria de coincidir amb el vostre tipus d’inversor anterior.

3. Obriu un compte: triga uns minuts.

4. Finançeu el compte i: si aneu amb un corredor, busqueu fons d'inversió i ETF de baix cost. Si trieu un assessor de robo, triaran inversions per a vosaltres. (Els bancs també ofereixen IRA, però es tracta més d’estalviar diners que de fer créixer els vostres diners. Per a un objectiu a llarg termini com la jubilació, és molt lògic invertir amb un corredor o un assessor de robo).

Seguiu llegint per obtenir més detalls sobre cadascun d'aquests passos.

1. Decidiu quina ajuda voleu

Quin tipus d’inversor sou (pràctic o pràctic)? La vostra resposta us ajudarà a determinar si heu de configurar un IRA amb un corredor en línia o un assessor de robo.

• Si voleu triar i gestionar les vostres inversions, necessitareu un corredor en línia. Aquí obriu un compte i comprareu i vendreu inversions vosaltres mateixos amb el pas del temps. A continuació, us donarem alguns consells sobre com triar un corredor.

  
  

• Si voleu una manera automatitzada de gestionar les vostres inversions, penseu en un assessor de robo. Un assessor de robo triarà fons de baix cost i reequilibrarà la vostra cartera, mantenint-la en línia amb les vostres preferències d’inversió i el vostre calendari, per una fracció del cost de contractar un assessor financer humà. Seguiu llegint per obtenir més informació sobre què heu de buscar en un assessor de robo.

2. Trieu on voleu obrir el vostre IRA

Un cop hàgiu identificat el vostre estil d’inversió, el pas següent és triar un proveïdor que s’adapti a les vostres preferències. A continuació, hem destacat algunes de les nostres millors opcions, basades en hores d’investigació. (O podeu dirigir-vos directament a la nostra llista dels millors proveïdors d'IRA).

Per a inversors pràctics ...

Els robo-assessors són ideals per a aquells que agonitzen les decisions d’inversió. Cerqueu-ne un que tingui una taxa de gestió baixa (generalment un 0,40% o menys) i serveis que satisfacin les vostres necessitats. El reequilibri automàtic i l'assignació de carteres solen ser estàndard, però d'altres, com l'accés a assessors financers humans, poden variar segons el proveïdor.

Per a inversors pràctics ...

Cerqueu un corredor que tingui comissions de compte baixes o nul·les i comissions petites; ofereix una àmplia selecció de fons d'inversió sense comissions de transacció i de fons negociats sense intercanvi; i proporciona una solida atenció al client i recursos educatius, especialment si sou un inversor nou.

A més, tingueu en compte els mínims del compte i els mínims d’inversió. Alguns fons d'inversió poden requerir una inversió mínima de 1.000 dòlars o més. Els ETF es poden comprar mitjançant l'acció, cosa que els fa menys costosos, sobretot si escolliu un fons sense comissions.

»Consulteu totes les nostres millors opcions per obtenir els millors comptes de l'IRA

3. Obriu un compte

Els passos reals variaran lleugerament segons el proveïdor, però obrir un IRA és bastant fàcil. En general, us dirigireu al lloc web del proveïdor, escollireu el tipus d’IRA que voleu obrir (Roth o tradicional) i empleneu algunes dades personals com ara el vostre número de la Seguretat Social, la data de naixement, la informació de contacte i la informació laboral.

4. Finançeu el vostre compte i

Un cop hàgiu decidit on voleu obrir el compte, haureu de seleccionar com voleu finançar-lo. Normalment, ho feu transferint fons d’un compte bancari, transferint actius IRA existents d’una empresa diferent al vostre compte nou o transmetent un 401 (k).

Voleu passar un 401 (k)?

Si teniu un 401 (k) d’un treball antic, podeu moure aquests fons al pla de jubilació del vostre nou empresari o a un IRA. Per a moltes persones, canviar a un IRA és la millor opció, ja que els IRA solen tenir un ventall més ampli d’opcions d’inversió i tarifes més baixes que molts 401 (k) s.

El proveïdor de l'IRA us ajudarà a fer-ho (molts tenen "especialistes en trasllat" al personal), però els conceptes bàsics són senzills: contactareu amb l'administrador del pla del vostre anterior empresari i empleneu uns quants formularis i us enviaran el saldo del compte (mitjançant xec o mitjançant el cablejat dels fons) al vostre nou proveïdor.

Esteu finançant des del vostre banc o corredoria?

Necessitareu el número de compte i el número d’encaminament. Si tot just comenceu, pot ser útil configurar transferències automàtiques. Recordeu que els IRA tenen un límit anual de contribució de 6.000 dòlars el 2020 i el 2021 (7.000 dòlars si tenen 50 anys o més).

Aquests límits cobreixen diversos comptes, de manera que si teniu un compte Roth i un compte tradicional, haureu de mantenir les contribucions totals igual o inferiors al màxim.

Com heu de triar les vostres inversions?

Si decidiu utilitzar un assessor de robo per al vostre IRA, en realitat no haureu de triar les vostres inversions. El vostre assessor de robo us demanarà els vostres objectius i preferències i seleccionarà les inversions que coincideixin amb ells i, fins i tot, ajustarà aquestes inversions al llarg del temps. Això és; estàs acabat.

Si aneu a la pràctica amb un corredor en línia, penseu a crear una cartera a partir de fons d’índex i ETF de baix cost. Aquest enfocament facilita la diversificació adequada de la vostra cartera (cosa que redueix els riscos d'inversió) i ajuda a minimitzar les comissions que pagareu.

Podeu explorar aquest tema amb més detall al nostre article sobre la inversió del vostre IRA.

Teniu més preguntes sobre com obrir un IRA? Tenim respostes

Molts corredors ofereixen IRA competitius. L’anàlisi de NerdWallet sobre els millors comptes IRA us pot ajudar a restringir la vostra cerca i centrar-vos en les funcions que més us interessen.

Sí, molts bancs ofereixen comptes IRA. Però amb un IRA bancari, generalment els vostres diners es destinaran a un tipus de vehicle d’estalvi, com ara un certificat de dipòsit, que ofereix una taxa de rendiment molt inferior a la que, per exemple, podria gaudir una cartera d’accions i bons. Per a un objectiu a llarg termini com la jubilació, on teniu temps de deixar que el vostre compte pugui evitar qualsevol caiguda del mercat, té sentit invertir per créixer. Per això, no incloem els bancs a les nostres millors opcions per obtenir els millors comptes de l'IRA.

Tothom pot obrir un IRA tradicional, però si vostè (o el seu cònjuge si està casat) contribueix a un pla de jubilació a la feina, hi ha límits d’ingressos que poden restringir la seva capacitat per deduir la seva contribució a l’IRA.

Aquests són els límits tradicionals d’ingressos de l’IRA el 2020 i el 2021: aquests límits d’ingressos tradicionals de l’IRA només s’apliquen si vostè (o el seu cònjuge) té un compte de jubilació a la feina:

Amb un IRA de Roth, mai no podeu deduir les vostres contribucions (els vostres diners passen després d’impostos), però hi ha límits d’ingressos que restringeixen qui pot contribuir a un Roth.

Aquests són els límits d’ingressos de l’IRA Roth el 2020 i el 2021:

L’IRS no requereix una quantitat mínima per obrir un IRA. Tanmateix, alguns proveïdors requereixen mínims per al compte, de manera que si només teniu una petita quantitat per invertir, busqueu un proveïdor amb un mínim de 0 € o un mínim. A més, alguns fons d'inversió tenen un mínim de 1.000 dòlars o més, de manera que haureu de tenir-ne compte a mesura que trieu les vostres inversions. Però moltes inversions no tenen un compte mínim ni tenen un mínim. Centreu-vos en aquests si teniu un pressupost ajustat.

Normalment no hi ha cap comissió d’obertura, tot i que hi ha uns quants costos inicials potencials. Alguns corredors i assessors de robo requereixen una quantitat mínima per obrir un compte, de manera que haurà de trobar aquesta xifra de dòlars o triar un proveïdor diferent. També necessitareu prou diners per comprar les inversions que vulgueu al vostre IRA. Alguns fons d'inversió tenen una inversió mínima de 1.000 dòlars o més; algunes inversions no tenen mínims. Alguns corredors també cobren comissions de negociació quan compreu o veneu inversions, normalment de 5 a 10 dòlars. Si inverteix en fons d'inversió o ETF, també pagarà una ràtio de despeses i possiblement altres comissions. La bona notícia és que molts fons d'inversió amb índex popular tenen comissions molt baixes, alguns cobren un 0,3% o menys anualment.

Tenim una pàgina dedicada a invertir al vostre IRA. La bona notícia és que no cal que sigueu un expert en inversions per triar les inversions adequades per al vostre IRA. Però si encara esteu inquiets per això, fins i tot podeu plantejar-vos obrir el vostre IRA amb un assessor de robo, que elegirà les vostres inversions en funció dels vostres objectius i de la vostra tolerància al risc. Podeu veure les nostres opcions per obtenir els millors assessors de robo per inspirar-vos.

Sí. Traslladar els vostres fons d'un 401 (k) a un anterior empresari a un IRA és un procés senzill, i la majoria dels proveïdors de 401 (k) i IRA estan ben equipats per gestionar-los. Podeu obtenir informació sobre com funciona tot a la nostra guia de bolcada 401 (k).