Com utilitzar el crèdit de la manera correcta

Quan esteu treballant per crear o reconstruir el vostre historial de crèdit, tot és com feu servir el crèdit. Heu d’utilitzar el crèdit de la manera correcta per generar i mantenir una bona puntuació de crèdit. Malauradament, les targetes de crèdit no inclouen un manual que us indiqui com utilitzar-les de manera responsable.

És possible que ja hàgiu après la manera més dura sobre els efectes devastadors de l’ús indegut del crèdit, però mai no és massa tard per començar de nou. Per a aquells de vosaltres que encara no heu començat a crear el vostre crèdit, dedicar-vos temps a aprendre bons hàbits us donarà un avantatge econòmic del qual podreu treure profit al llarg de la vostra vida.

Comenceu amb el crèdit

Si tot just comenceu a utilitzar la vostra primera targeta de crèdit, feu-hi servir lentament. No sortiu i exhaureu la targeta de crèdit immediatament. De fet, no hauríeu d’exhaurir mai la vostra targeta. En lloc d’això, realitzeu petits càrrecs a la vostra targeta de crèdit i pagueu el saldo íntegrament cada mes. L’objectiu d’una targeta de crèdit no és comprar coses per a les quals no tingueu diners. En lloc d’això, voleu utilitzar una targeta de crèdit per començar a construir un bon historial de crèdit i bons hàbits de crèdit.

Una manera d’acostumar-se a la vostra targeta de crèdit és utilitzar-la per a una petita subscripció mensual o per a una altra factura recurrent. Deixeu que aquest sigui l’únic càrrec que realitzeu a la vostra targeta de crèdit durant almenys sis mesos. Això us ajudarà a mantenir-vos per sota del límit de crèdit i a pagar el saldo íntegrament cada mes, dos hàbits que tindran un efecte positiu en la vostra puntuació de crèdit.

Penseu en fer-ho amb una factura d’uns 20 dòlars perquè pugueu pagar-la fàcilment cada mes.

Feu compres més grans quan es preparen

Un cop hàgiu establert l’hàbit de pagar la factura íntegrament, esteu millor preparats per utilitzar la vostra targeta de crèdit per a compres lleugerament més grans. Continueu mantenint les compres baixes per assegurar-vos que no utilitzeu mai més del 30% del vostre límit de crèdit. Per exemple, si el vostre límit de crèdit és de 100 USD, no deixeu que el vostre saldo superi els 30 USD.

Quan feu una compra amb targeta de crèdit, reserveu prou efectiu perquè no el gasteu abans que arribi la vostra factura. Aleshores, quan és hora de pagar la factura de la vostra targeta de crèdit, ja teniu el pagament a punt. En la majoria dels casos, no haureu d’esperar fins que arribi la factura. Podeu fer un pagament amb targeta de crèdit tan aviat com es processi una transacció i s’afegeixi al saldo del compte.

Després de diversos mesos d’utilitzar la targeta de crèdit de la manera correcta, és possible que el vostre creditor augmenti el límit de crèdit, cosa que us permetrà cobrar més a la vostra targeta. Continueu mantenint el 30% del vostre límit, fins i tot a mesura que augmenteu. Si comenceu a utilitzar la vostra targeta de crèdit de manera irresponsable, l'emissor de la vostra targeta de crèdit pot reduir el vostre límit de crèdit amb la mateixa rapidesa.

Si es retalla el límit de crèdit, el saldo existent ocuparà una part més gran del límit, cosa que podria afectar negativament la seva puntuació de crèdit.

Practicar l’autodisciplina

L’ús correcte de la targeta de crèdit requereix autodisciplina. Haureu de dir-vos "no" quan vulgueu utilitzar la vostra targeta de crèdit per fer una compra que sabeu que no podreu pagar íntegrament a finals de mes.

Quan deixeu diners a part per pagar la factura de la vostra targeta de crèdit, assegureu-vos de no gastar-los en una altra cosa abans que arribi l'extracte de la targeta de crèdit. Recordeu-vos que ja heu gastat aquest tros de diners que heu reservat; encara no heu rebut la factura. Si la temptació és excessiva, envieu el vostre pagament tan aviat com la transacció es publiqui al vostre compte.

Comenceu amb una sola targeta de crèdit perquè pugueu gestionar els vostres pagaments. Diversos saldos amb dates de venciment diferents poden causar confusió, cosa que al seu torn pot provocar deutes i una puntuació creditícia danyada.

És fàcil acumular massa targetes de crèdit, sobretot si els emissors de targetes continuen enviant ofertes de targetes de crèdit. Podeu aturar les ofertes de targetes de crèdit perquè no tingueu la temptació d’obrir noves targetes de crèdit. Si decidiu desactivar-lo temporalment mentre us acostumeu a utilitzar el crèdit, podeu participar-hi més endavant per examinar millors ofertes de targetes de crèdit.

Superviseu la vostra activitat

La majoria de les targetes de crèdit us permeten veure l'activitat del vostre compte en línia. És possible que també pugueu descarregar una aplicació mòbil que us permeti comprovar ràpidament el vostre saldo al telèfon. Si la vostra targeta de crèdit us proporciona aquesta possibilitat, inscriviu-vos perquè pugueu controlar el saldo de la vostra targeta de crèdit i pagar la vostra factura en línia. Fins i tot podeu registrar-vos a extractes de facturació sense paper, que us permetran rebre l’extracte en línia en lloc de fer-ho mitjançant el servei de correu ordinari.

Aprendre la millor manera de controlar la vostra activitat creditícia consisteix a conèixer els vostres hàbits i el que us funciona millor. Algunes persones necessiten un extracte de la targeta de crèdit en paper per correu electrònic per recordar-los que han de fer els pagaments amb targeta de crèdit. Si necessiteu un recordatori físic, no us inscriviu a la facturació sense papers. Si comproveu més la vostra safata d’entrada de correu electrònic que la vostra safata d’entrada física, probablement us quedarà bé amb la facturació sense papers.

Un pla per quan no es pot pagar en la seva totalitat

Pot haver-hi mesos que les despeses inesperades impedeixin pagar el saldo íntegrament. Durant aquests mesos, efectueu com a mínim el pagament mínim i no augmenteu el saldo de la vostra targeta de crèdit realitzant més càrrecs a la targeta de crèdit.

Si sabeu que no teniu diners per pagar el saldo de la vostra targeta de crèdit, deixeu-la. No el torneu a fer servir fins que us pugueu permetre pagar tant el que heu de pagar com els nous càrrecs.

Aquest és l’avantatge de pagar el saldo completament: no us heu de preocupar de mantenir-vos al dia amb els pagaments si disminueixen els vostres ingressos o augmenten altres despeses.

El resultat final

Crear una bona puntuació de crèdit requereix temps, així que no intenteu afanyar-lo. Utilitzeu el crèdit de manera responsable i seguirà una gran puntuació de crèdit. Si comenceu amb grans hàbits de crèdit, no tindreu la difícil tasca de reparar la vostra puntuació de crèdit més endavant.