Com es pot prevenir el frau a les assegurances?

Content

• Quins són els tipus més freqüents de frau en les assegurances?
• Com es pot prevenir el frau d'assegurança?
• Per què els consumidors haurien d’estar preocupats pel frau en les assegurances?

Molts o tots els productes que apareixen aquí són dels nostres socis que ens compensen. Això pot influir sobre quins productes escrivim i on i com apareix el producte en una pàgina. Tot i això, això no influeix en les nostres avaluacions. Les nostres opinions són nostres. Aquí teniu una llista dels nostres socis i així és com guanyem diners.

El frau d’assegurances és un problema greu que ha cridat l’atenció dels darrers anys. Però fins i tot els consumidors conscients del frau poden quedar sorpresos per la seva extensió i pel que costa.

"La indústria immobiliària i de sinistres fa temps que creu que es perden aproximadament 30.000 milions de dòlars anuals per frau d'assegurances", diu Frank Scafidi, director d'assumptes públics de la National Insurance Crime Bureau (NICB).

Almenys el 10% de les pèrdues patrimonials i de béns són fraudulentes. Els costos de frau d’assegurança mèdica són molt més elevats.

Les companyies d'assegurances tenen un bon coneixement en la detecció i investigació de fraus, sovint en col·laboració amb les forces de l'ordre. Fer front al frau un cop es produeix és car i requereix molt de temps, de manera que molts governs estatals i locals intensifiquen els esforços per aturar el frau abans que comenci.

Quins són els tipus més freqüents de frau en les assegurances?

Tot i que molts associen fraus d’assegurances a complots complots i anells de delinqüència, els experts de la indústria consideren que no sempre és així.

"Normalment, les persones honestes cometen un gran volum de fraus, normalment demandes més petites que poden volar sota el radar", diu James Quiggle, director de comunicacions de la Coalition Against Insurance Fraud. "Veuen una oportunitat i hi salten".

Thomas Donahue, director executiu de la Pennsylvania Insurance Fraud Prevention Authority, està d’acord: “Tot i que els crims causen el major dany financer, veiem un nombre més gran d’actes de frau‘ oportunistes ’comesos per persones. Històricament, els delinqüents oportunistes del frau a Pennsilvània han estat consumidors d'assegurances més joves, entre els 18 i els 34 anys. "

Segons l’experiència de Donahue, la majoria dels fraus apareixen com a fraus d’aplicacions o de reclamacions. Per exemple, "els residents de Nova York i Nova Jersey poden registrar-se i assegurar els seus vehicles a Pennsilvània per evitar de manera fraudulenta pagar els costos més elevats de l'assegurança d'automòbil als seus estats d'origen", diu. "Les reclamacions reportades per accidents en altres estats solen conduir al descobriment d'aquest tipus de fraus".

Alguns assegurats també opten per no revelar alguns conductors de la llar en la seva sol·licitud d’assegurança d’automòbil, normalment membres de la família més joves o amb llicències revocades o suspeses. Altres ocultaran l’ús comercial del seu vehicle per obtenir primes personals més econòmiques.

Donahue assegura que els assegurats poden cometre fraus en reclamacions quan menteixen sobre la seva condició d'assegurança en el moment d'un accident o sobre la causa d'un accident.

"Les asseguradores d'automòbils poden augmentar la prima d'assegurança de les pòlisses per a les reclamacions d'accidents" per culpa "del prenedor de la pòlissa, però no quan es fan reclamacions integrals. Sabent això, la gent ha afirmat falsament que els danys als seus vehicles provenien de colpejar un cérvol o de resultar danyats per la caiguda d’objectes. En un cas, es va informar que el propietari d’un taller d’automòbils tenia cabells i sang de cérvols al congelador, per evidència que els vehicles introduïts a la seva botiga per reparar-los havien colpejat els cérvols ”.

Com es pot prevenir el frau d'assegurança?

Donahue acredita la publicitat estatal de conscienciació sobre frau públic de Pennsilvània amb "mostrar a la gent què és un frau d'assegurança perquè pugui reconèixer-lo i informar-lo a les autoritats" Al seu torn, Donahue diu: "La notificació pública de fraus d'assegurances a Pennsilvània ha augmentat un 26% des del 2008."

"L'educació pública i els processos penals agressius són el nostre mitjà més eficaç per aturar i prevenir el frau en assegurances a Pennsilvània", diu Donahue.

Altres organitzacions estatals i nacionals han iniciat campanyes similars, amb resultats similars. Un estudi recent de l’oficina del fiscal general de Carolina del Sud va demostrar que la denúncia de fraus a l’Estat era màxima. El NICB també ha vist augmentar els informes de reclamacions qüestionables.

L’educació també pot ajudar els consumidors a entendre les sancions per frau en les assegurances i les forces de l’ordre poden fer-ne còpia de seguretat.

"Els processos penals agressius, amb les conseqüents penes de presó, llibertat condicional, multes i restitució imposats pels tribunals als acusats, poden impedir que la gent prengui decisions imprudents i provocar que els anells penals traslladin les seves operacions de Pennsilvània", explica Donahue.

Calcula que les unitats de frau d'assegurances de Pennsilvània investiguen i processen anualment entre 400 i 500 delinqüents.

Per què els consumidors haurien d’estar preocupats pel frau en les assegurances?

Qualsevol persona que consideri cometre frau en una assegurança primer ha d’assabentar-se de les conseqüències. Donahue adverteix: "Les condemnes penals són un registre permanent, disponible per als mitjans de comunicació i els empresaris". Els autors poden tenir dificultats per trobar feina a més d’afrontar multes i presó.

Els delinqüents no són els únics afectats pel frau a l’assegurança. Quiggle assenyala que el frau també pot tenir efectes desastrosos sobre els espectadors.

“Les persones moren i resulten ferides en plans. Les seves finances són saquejades. Les víctimes es queden en la desesperació i la depressió. Els nens innocents es queden sense els seus pares ”.

Potser la conseqüència més estesa, assenyala Scafidi, és que "els assegurats honrats subscriuen l'activitat il·legal dels qui participen en fraus d'assegurances" en forma de primes més altes. Per aquestes raons, Scafidi destaca: "És tan important que si algú sospita d'un frau d'assegurança, ho notifiqui a NICB o a una agència de policia".

Foto d'accident de cotxe a través de Shutterstock.