Una guia de designacions professionals a la indústria de la planificació universitària

Content

• Planificador financer certificat (CFP)
• Especialista en planificació universitària (CCPS)
• Borsa o representant registrat
• Comptador públic certificat (CPA)
• Preparador professional de FAFSA
• Expert en beques o ajuts financers
• Altres designacions

Fins i tot per als pares amb un coneixement pràctic dels diversos comptes d’estalvi universitari, posar en pràctica els vostres plans encara pot resultar aclaparador. Contractar un professional de confiança pot treure molta pressió als pares que ja gestionen vides ocupades.

Però triar un professional pot semblar una tasca igualment descoratjadora i confusa. Hi ha molta gent que afirma ser experts, molts dels quals tenen designacions que sonen oficialment després dels seus noms. També hi ha moltes històries de terror sobre els pares que han estat estafats per centenars o milers de dòlars per professionals que no van actuar com s’anunciava.

Aquí teniu una introducció a algunes de les designacions més creïbles que us recomanem tenir en compte si cerqueu ajuda.

Planificador financer certificat (CFP)

La designació de la PCP és potser la designació més reconeguda a la indústria de la planificació financera i per una bona raó. Per convertir-se en un planificador financer certificat, un individu ha de tenir un títol de batxiller, completar entre 18 i 24 mesos d’estudi i passar un examen de llicències rigorós.

A més, la Junta d’estàndards de la PCP respon activament a les queixes sobre els llicenciataris. No és estrany que la Junta revoqui les llicències d’aquelles persones que actuen per sota dels estàndards professionals acceptats.

Tot i que, tot i que una PCP té una formació extensa en la planificació financera i el procés d’inversió, no reben una formació exhaustiva en planificació universitària. Per tant, és millor considerar la designació de PCP com un estàndard mínim per a un professional de la planificació universitària. Idealment, si opteu per contractar un CFP, tindrà credencials addicionals o una àmplia experiència treballant amb la planificació universitària.

Les designacions menys conegudes que es poden considerar bastant equivalents a la designació de CFP són les designacions de Chartered Financial Consultant (ChFC) i Personal Personal Specialist (PFS).

Un lloc fantàstic per començar a buscar un CFP es troba al directori de les juntes d’estàndards del CFP o bé posant-se en contacte amb l’associació de planificació financera local.

Especialista en planificació universitària (CCPS)

Tot i que el títol en si sona bastant impressionant i útil, els antecedents i la formació reals d’aquestes persones poden variar molt. Per obtenir una llicència segons el lloc web de NICCP, un assessor només ha de tenir "qualsevol tipus de llicència financera".

Com que moltes de les "llicències financeres" acceptables ni tan sols requereixen un títol universitari, és recomanable utilitzar un assessor amb aquesta designació només si tenen una formació i credencials més extenses. Si tenen aquesta designació i no són un agent de borsa o assessor d’inversions amb llicència, legalment no us haurien de donar consells sobre inversions.

Si voleu trobar un professional amb la credencial CCPS, podeu visitar el lloc web de l’Institut Nacional de Planificadors Universitaris Certificats.

Borsa o representant registrat

Un representant registrat, més conegut com a “corredor de valors”, és un professional de la inversió que treballa per a una empresa de corretatge de Wall Street com Merrill Lynch. Convertir-se en corredor de valors requereix passar un examen força difícil conegut com la Sèrie 7, que cobreix principalment els principis d’inversió.

Els corredors de valors varien àmpliament en la seva capacitat i enfocament i poden tenir poca o cap formació en planificació financera. Això significa que hi ha corredors de valors que us ajudaran a planificar i estalviar per a la universitat, així com a aquells que tenen poca experiència.

Atès que la gran majoria dels corredors de borsa treballen per comissió, hi ha un conflicte d’interessos natural entre les vostres necessitats i els seus ingressos. Sovint, un corredor de borsa només guanyarà diners si inverteix amb ells, cosa que pot cegar la seva capacitat de donar consells imparcials. A més, les recomanacions d'inversió de molts corredors de valors estan limitades per les relacions de les seves empreses amb altres empreses d'inversió.

Per exemple, una gran empresa de Wall Street només pot tenir acords amb una part de les empreses que ofereixen plans de l'article 529. Per tant, la recomanació d’un corredor de valors pot basar-se més en allò que us poden oferir a través de la seva empresa que en el que és millor per a vosaltres.

En general, la millor manera de trobar un corredor de borsa és preguntant a altres amics o professionals de confiança. Un cop reduït a uns quants possibles candidats, podeu fer una comprovació de fons abreujada al lloc web de l'Associació Nacional de Distribuïdors de Valors.

Comptador públic certificat (CPA)

Tot i que la majoria de comptables públics certificats no ofereixen consells específics sobre inversions, són inestimables per maximitzar els vostres beneficis fiscals relacionats amb la universitat. Moltes coses com la beca Hope i el crèdit per a l’aprenentatge de per vida, així com la retirada de l’article 529 i l’IRA Education, tenen regles fiscals complexes.

Fins i tot si ja utilitzeu un CFP o un representant registrat de confiança per ajudar-vos a gestionar les vostres inversions universitàries, normalment la llei prohibeix a aquestes persones donar-vos assessorament fiscal. L’ús d’un CPA juntament amb un d’aquests altres professionals us ajudarà a assegurar-vos que maximitzeu les deduccions i els crèdits fiscals.

La designació d’agent inscrit (EA) és una designació menys coneguda però equivalent al món de la preparació d’impostos.

Preparador professional de FAFSA

No hi ha cap designació necessària perquè algú pagui per ajudar les persones a completar el seu formulari FAFSA. Pràcticament tothom pot ampliar-se com a "Preparador professional FAFSA", cosa que fa una mica de por.

Si realment creieu que necessiteu ajuda per emplenar el formulari FAFSA (les instruccions són molt clares quan empleneu el formulari en línia), considereu demanar ajuda al vostre preparador d’impostos o al vostre planificador financer.

Expert en beques o ajuts financers

De nou, aquest és un dels àmbits en què no cal designar-se per anomenar-se expert. Per descomptat, hi ha moltes estafes basades en les promeses d’enormes beques i sucosos paquets d’ajuda financera.

No necessiteu un professional remunerat que us ajudi a participar en programes d’ajuts estatals i federals. De fet, l’oficina d’ajuda financera de la vostra universitat escollida us ajudarà a dur a terme aquestes tasques exactes.

Això no vol dir que no hi hagi professionals que coneguin el món de les beques com el darrere de la mà. Si realment podeu trobar un d’aquests professionals i teniu un estudiant que pugui optar a beques més fosques, pot ser que sigui una persona fantàstica al vostre racó.

A l’hora d’escollir un d’aquests professionals, el millor mètode serà una referència sòlida d’algú que ja els hagi utilitzat. Pregunteu a altres pares i professionals financers si han treballat amb algú digne de la vostra confiança.

Altres designacions

La indústria de la inversió i la planificació està plena de designacions menys reconegudes que sovint es tergiversen per atreure nous clients. Tot i que cap d’aquestes designacions no és dolent, haurien de ser considerades designacions “addicionals” per a un professional de planificació universitària. Aquestes designacions inclouen MBA, CLU, CIMA, CFA i qualsevol tipus de llicència d'assegurança.

A més, heu de ser conscients de les designacions creades per empreses d’inversió més grans i concedides només als seus empleats. És possible que les designacions com a "especialista en plans de la secció 529" només hagin requerit que una persona completi una classe d'un dia i sigui tant una estratègia de màrqueting com una credencial real.