Taxa mitjana de préstecs empresarials: què cal saber sobre els costos d’interès

Content

• Quin és el tipus d’interès d’un préstec comercial?
• Té un préstec per a petites empreses un tipus d’interès fix o variable?
• Quant són les comissions del préstec?
• Com comparar els tipus de préstec empresarial
• Quins són els tipus d'interès actuals del préstec empresarial?

Molts o tots els productes que apareixen aquí són dels nostres socis que ens compensen. Això pot influir sobre quins productes escrivim i on i com apareix el producte en una pàgina. Tot i això, això no influeix en les nostres avaluacions. Les nostres opinions són nostres. Aquí teniu una llista dels nostres socis i així és com guanyem diners.

Segons les dades més recents de la Reserva Federal, el tipus d'interès mitjà dels préstecs comercials oscil·la entre el 2,58% i el 7,16% als bancs. Però les taxes depenen de molts factors, i fins i tot poden arribar a triplicar dígits en alguns casos.

Comprendre els costos del préstec per a petites empreses us pot ajudar a triar la millor opció i estalviar diners com a propietari d’una empresa. A continuació, s’explica què cal saber sobre les taxes i les comissions dels préstecs empresarials.

Quin és el tipus d’interès d’un préstec comercial?

El tipus d’interès d’un préstec empresarial és essencialment el que us cobra un finançador. Per trobar préstecs comercials amb pocs interessos, feu una cerca, perquè el següent pot afectar les tarifes que us ofereixen:

• El prestador. Els préstecs bancaris per a petites empreses solen tenir els tipus més baixos, però amb qualificacions difícils. Els prestadors en línia tenen requisits d’elegibilitat més baixos, però costen

• El tipus de préstec. Els prestadors ofereixen molts tipus de préstecs per a petites empreses i les taxes varien segons el producte. La millor oferta sol ser en préstecs amb l’administració de petites empreses dels Estats Units. Els tipus de préstec SBA oscil·len entre el 5,50% i el 8%.

• La seva situació financera. El prestador examinarà els criteris d’elegibilitat com la vostra puntuació de crèdit, el vostre temps al negoci i els ingressos del vostre negoci. Si sembla que és un prestatari arriscat, és probable que la taxa que s’ofereixi sigui superior.

• La vostra garantia. Els prestadors us poden oferir una tarifa millor si assegureu el vostre préstec amb garanties comercials, com ara inventari o propietat. D’aquesta manera es redueix el risc del prestador perquè pot embargar aquests actius per no pagar-los.

Altres aspectes que poden influir en els tipus d’interès dels préstecs comercials inclouen les condicions del mercat, l’import total del préstec i la durada del període d’amortització.

Té un préstec per a petites empreses un tipus d’interès fix o variable?

Un préstec per a petites empreses pot tenir un tipus d’interès fix o variable. Amb un préstec a tipus fix, el tipus d’interès i el pagament mensual no varien al llarg de la vida del préstec, cosa que facilita el pressupost per a la seva devolució.

Els préstecs a termini forfet solen tenir tipus fixos. Aquest tipus de préstec és el millor per a compres puntuals de negocis i necessitats de finançament a llarg termini, com finançar una important expansió empresarial, comprar béns immobles o refinançar deutes.

»

Un préstec de tipus variable pot tenir un tipus inicial inferior al d’un préstec de tipus fix, però aquest tipus pot augmentar o disminuir perquè està lligat a un índex subjacent que fluctua amb el mercat. Això significa que els vostres pagaments poden variar, cosa que pot fer que el pressupost sigui més dur.

Una línia de crèdit de negoci pot tenir un tipus d'interès variable. Us permet demanar diners en préstec i pagar-los de forma contínua, com ho faríeu amb una targeta de crèdit. Aquest tipus de préstec és millor per als propietaris d’empreses que no necessiten una quantitat determinada de diners, però que necessiten un accés fàcil a l’efectiu, ja sigui per a fons d’emergència o fons de maniobra a curt termini.

Quant són les comissions del préstec?

Les comissions de préstecs empresarials sovint són inevitables i poden encarir els préstecs. Els prestadors de petites empreses cobren quantitats variables per comissions inicials (del 0% al 10% de l’import del préstec) en funció de factors com la mida del vostre préstec, la durada del termini de devolució, la vostra puntuació de crèdit i el tipus de préstec empresarial.

Quan sol·liciteu un préstec per a petites empreses, el vostre prestador hauria de ser transparent sobre el que cobreix cada comissió i explicar qualsevol que no entengueu.

A continuació, es detallen algunes comissions habituals que es poden incloure amb un préstec per a petites empreses:

• Comissió d’origen. Una comissió inicial cobrada per la tramitació d’un nou préstec.

• Comissió de subscripció. Comissions cobrades pels asseguradors que revisen i verificen els documents que heu proporcionat, inclosos els estats financers, extractes bancaris personals, informes de crèdit i declaracions d'impostos.

• Despeses de tancament. Comissions associades al servei del préstec, com ara una comissió d’embalatge del préstec, una taxació de béns immobles comercials o una valoració empresarial.

• Comissió de garantia del préstec SBA. Els préstecs SBA solen tenir una comissió de garantia del 0,25% al ​​3,75%, en funció de la mida del préstec. Tot i això, es renuncien temporalment a aquestes taxes com a part del darrer paquet d’alleujament del coronavirus.

Com comparar els tipus de préstec empresarial

La millor manera de comparar els tipus de préstec empresarial és el percentatge anual. Inclou no només el tipus d’interès, sinó també les comissions de préstec associades esmentades anteriorment.

Per exemple, suposem que teniu un crèdit excel·lent i que obteniu l’aprovació d’un préstec empresarial de 50.000 dòlars amb un termini de cinc anys i un TAE del 15%. En aquest préstec, pagareu mensualment 1.190 dòlars i pagareu un total de 21.370 dòlars en interessos.

Què passa si busqueu un préstec amb una taxa més baixa? Amb un TAE del 10%, el vostre pagament mensual cauria 128 dòlars i estalvieu 7.629 dòlars en costos d’interessos totals, segons la calculadora de préstecs comercials de NerdWallet.

Quins són els tipus d'interès actuals del préstec empresarial?