Quins són els avantatges de retirada garantits i els ingressos per ingressos de per vida?

Content

• Cartera 1 contra Cartera 2
• Trobar una renda amb un proveïdor d’ingressos

Hi ha moltes maneres de crear ingressos per jubilació, però només algunes d’elles tenen garanties.

Els beneficiaris de retirada garantits i els beneficiaris d’ingressos de per vida són funcions que s’ofereixen amb alguns contractes de renda variable, i poden resultar força atractius perquè ho fan exactament; garanteixen els ingressos de per vida.

S’anomenen “riders” perquè són garanties contractuals adjuntes al contracte d’assegurança (una anualitat és un contracte d’assegurança). Estan assegurant que no sobreviureu els vostres diners. Així és com funcionen.

Cartera 1 contra Cartera 2

Aquests usuaris amb ingressos treballen creant el que anomenem "Wallet 1" i "Wallet 2". Wallet 1 és diners reals. Si es lliura la renda vitalícia, això és el que s’obté.

"Wallet 2" és una entrada comptable anomenada "base d'ingressos". No són diners reals. És un mètode comptable que s’utilitza per calcular la quantitat d’ingressos garantits que podeu retirar si activeu el pilot. Normalment hi ha un percentatge de retirada que està relacionat amb la vostra edat.

Com a exemple, el pilot pot especificar que podeu retirar un 4% del valor real del contracte (Wallet 1) o la base d’ingressos (Wallet 2) superior si comenceu a retirar entre 60 i 64, un 4,5% si comenceu entre 65 i el 69 i el 5% si comenceu a obtenir ingressos als 70 anys o més.

Wallet 2 s’utilitza per proporcionar un resultat mínim conegut (assegurança), però si les inversions funcionen millor que les garanties de Wallet 2, els vostres ingressos podrien ser superiors a l’import mínim.

Trobar una renda amb un proveïdor d’ingressos

Són alguns productes realment fantàstics, però com en qualsevol inversió, primer feu els deures. Quan busqueu una renda variable que ofereixi un proveïdor de beneficis de retirada garantit o un proveïdor d’ingressos de per vida, això és el que cal cercar:

1. Comprendre els termes del pilot.
   Es pot referir als usuaris amb ingressos de per vida utilitzant diversos termes diferents, i un conductor d’ingressos de per vida no és el mateix que un benefici de retir mínim garantit.
2. Tarifes baixes.
   Les comissions totals que pagueu anualment, inclosa la comissió que pagueu al vostre assessor, haurien de ser del 3% anual o inferior.
3. No es requereix anul·lació.
   Voleu trobar un corredor de retirada mínim garantit del corredor d’ingressos de per vida que no requereixi que anuncieu el contracte per exercir el corredor. Què vol dir això? Vol dir que podeu retirar un import garantit cada any (per exemple, un 5%), però si ho necessiteu, podríeu accedir al principal restant (tot i que fer-ho pot reduir la quantitat d’ingressos garantits que podríeu retirar). També significa que a la vostra mort, els fons restants encara estan disponibles per passar als hereus.
4. Una ampliació anual que bloqueja la vostra base d’ingressos.
   Aquesta funció significa que els vostres ingressos futurs només poden augmentar i no baixar. Com funciona? Cada any del vostre aniversari del contracte, l’empresa de renda vitalícia analitza el valor del vostre compte. Si és superior al de l'any anterior, la nova quantitat es converteix en la vostra base d'ingressos sobre la qual es calcula la prestació de retirada garantida o el rider de la renda vitalícia. Si el valor del contracte és inferior al de l'any anterior, la vostra base d'ingressos es manté tal com era, de manera que la vostra base d'ingressos no pot baixar; només amunt.
5. Una companyia d’assegurances amb qualificacions de qualitat.
   Una garantia només és tan bona com l’empresa que l’emet. Històricament, les garanties de les companyies d'assegurances han estat algunes coses en les quals es pot confiar. Per ser segur, assegureu-vos de comprar a empreses que tenen qualificacions de qualitat. Per obtenir una capa de seguretat addicional, algunes persones prefereixen triar dues o tres companyies d'assegurances de qualitat que ofereixen pòlisses amb les funcions descrites anteriorment i que reparteixin els seus diners.

Si busqueu una renda vitalícia que tingui una funció d’ingressos garantits, us recomanem que cerqueu AnnuityFYI, que mantingui una llista actualitzada d’anualitats competitives que ofereixen un benefici mínim de retirada garantit o un proveïdor d’ingressos per vida.

Relacionat: Les millors pòlisses d’assegurança de vida sencera