Què cal fer quan l’emissor de la vostra targeta de crèdit us cega

Content

• Llegiu els vostres termes
• Peseu les vostres opcions
• Controleu el que pugueu

Molts o tots els productes que apareixen aquí són dels nostres socis que ens compensen. Això pot influir sobre quins productes escrivim i on i com apareix el producte en una pàgina. Tot i això, això no influeix en les nostres avaluacions. Les nostres opinions són nostres. Aquí teniu una llista dels nostres socis i així és com guanyem diners.

Aditya Dwivedula no es va mostrar feliç quan es va cancel·lar la seva targeta de crèdit més antiga, sobretot perquè va passar sense cap avís.

"Bàsicament he rebut un correu electrònic que deia que la meva targeta ja no és vàlida, essencialment perquè feia dos anys que no la feia servir", diu Dwivedula, de Seattle. Preocupat per com afectaria la seva puntuació de crèdit el tancament del compte de 13 anys, va demanar a l'emissor de la targeta que ho reconsiderés. Es va oferir a tornar a obrir el compte, però només després d’executar una verificació de crèdit que probablement eliminaria uns quants punts de la seva puntuació. A contracor, va acceptar.

La notificació prèvia l’hauria pogut ajudar a evitar tot el calvari, diu. "M'agradaria que m'haguessin dit amb antelació:" Ei, només heu d'utilitzar la vostra targeta de crèdit cada sis mesos ".”

És fàcil sentir-se cegat quan un emissor de la targeta de crèdit fa un canvi negatiu al vostre compte, com ara tancar-lo, augmentar el tipus d’interès o reduir el límit de crèdit. Aquests passos són legals, però potser no semblen justos. Això és el que podeu fer per recuperar-vos.

Llegiu els vostres termes

Quan sol·liciteu una targeta de crèdit, les condicions del compte no queden gravades.

"En termes generals, aquest contracte [de targeta de crèdit] diu bàsicament que el banc pot fer moltes coses, inclòs canviar les condicions", si avisa adequadament, diu Naeem Siddiqi, directora de puntuació i decisió de crèdit de SAS, empresa que proporciona als principals bancs programari d’anàlisi per prendre decisions de crèdit.

En general, els emissors han de notificar-vos canvis importants al vostre compte amb 45 dies d'antelació. Però és possible que no obtingueu cap problema si:

• Ja heu acceptat alguns canvis. Per exemple, és possible que l'emissor no us adverti d'un augment del tipus d'interès a causa d'una pujada del tipus principal. Això es deu al fet que quan vau sol·licitar una targeta amb un tipus d’interès variable, vau acceptar canvis com aquests. De la mateixa manera, probablement no rebreu cap recordatori si un període d'interès del 0% està a punt de caducar.

• Heu perdut els pagaments o no utilitzeu el vostre compte durant uns quants mesos. En aquest cas, els emissors normalment poden tancar el vostre compte i fer que perdeu les recompenses acumulades o reduir el vostre límit sense previ avís. Tanmateix, en general encara se’ls ha de comunicar un avís de 45 dies abans d’afrontar les sancions relacionades amb la superació d’un límit recentment reduït. Normalment, també rebreu un preavís de 45 dies si l’emissor augmenta el vostre tipus d’interès perquè us heu quedat enrere en els pagaments.

Generalment, els emissors també han de proporcionar motius per a canvis negatius si aquests canvis afecten només alguns dels seus comptes, i no tots. Si no enteneu per què l’emissor modifica el vostre compte, truqueu i pregunteu.

Peseu les vostres opcions

Segons les circumstàncies, és possible que pugueu revertir una alteració del compte desfavorable.

"Sempre es poden fer canvis individuals [als comptes]", diu Siddiqi. Amb el programari de presa de decisions, diu, els emissors apliquen automàticament canvis a tots els comptes que s’ajusten a determinats criteris. Però podeu trucar al vostre emissor i demanar que es anul·li la decisió, diu. Per exemple, si teniu altres comptes en bon estat amb un emissor, és possible que us permeti tornar a obrir un compte inactiu, diu.

Fins i tot quan es concedeixen, les reversions no sempre són tan senzilles com triar "desfer" des d'un menú. És possible que hagueu de pagar una quota per restablir les recompenses perdudes. O la reversió podria provocar un nou control de crèdit, com va ser el cas de Dwivedula.

Si el vostre emissor us avisa amb 45 dies sobre un canvi (per exemple, si la quota anual de la vostra targeta està a punt d'augmentar), és possible que pugueu rebutjar el canvi. Si ho feu, l’emissor pot tancar el vostre compte. Però, segons la legislació federal, encara podeu pagar el saldo amb el pas del temps sense augmentar sobtadament els tipus d’interès ni altres sancions.

Controleu el que pugueu

Si no voleu tancar el compte i no podeu revertir la decisió, és possible que estigueu atrapats amb un canvi desagradable. Seguiu aquests passos per minimitzar l'impacte d'aquest canvi i evitar futures sorpreses:

• Mantingueu actius els vostres comptes. Si voleu mantenir un compte determinat obert, utilitzeu aquesta targeta per fer compres cada pocs mesos.

• Ajusta la despesa. Si un emissor redueix el límit o tanca el compte, reduïu els saldos pendents de les vostres targetes restants. És millor que la vostra puntuació de crèdit utilitzi un percentatge tan petit com sigui possible del vostre crèdit disponible.

• Paga íntegrament i a temps. Un augment del tipus d’interès o de la comissió per demora no importarà si mai no pagueu tard o porteu deutes.

Aquest article va ser escrit per NerdWallet i originalment publicat per The Associated Press.