Per què algunes botigues no prenen targetes de crèdit

Content

• Costos de processament
• Certesa de pagament
• Complexitat
• Per què les botigues no accepten AmEx i Discover

Revisat per Michael Boyle és un professional financer experimentat amb més de 9 anys treballant amb planificació financera, derivats, renda variable, renda fixa, gestió de projectes i analítica. Article revisat l'1 d'octubre de 2020 Llegiu The Balance's

És possible que us agradi pagar amb plàstic, però a molts propietaris d’empreses us agradaria fer servir efectiu, una targeta de dèbit o fins i tot un xec. Si alguna vegada heu tingut dificultats per utilitzar targetes de crèdit, us podeu preguntar per què algunes botigues i restaurants no les prenen (o fins i tot les targetes de dèbit). La temuda frase "Ho sento, no acceptem targetes" o un signe menys subtil "només en efectiu" suggereix que el propietari de l'empresa té algunes preocupacions.

Normalment, podeu reduir aquestes preocupacions fins al cost, la certesa i la complexitat.

Costos de processament

Les empreses paguen comissions per acceptar pagaments amb targeta. Normalment, paguen un percentatge de cada transacció i també poden afrontar càrrecs mensuals plans com a part del seu compte de comerciant. Per a les transaccions amb targeta de crèdit, les comissions solen situar-se entre el 2% i el 3% de la compra total; algunes targetes d'autobús són més cares que d'altres.

Quan els marges són prims: Pot ser que això no sembli gaire, però algunes empreses només obtenen un petit benefici en béns i serveis, i aquestes taxes es redueixen a marges reduïts. Els propietaris d’empreses s’enfronten a una dura elecció entre beneficis menors o passar el cost als clients, i moltes empreses prefereixen evitar aquestes dues opcions.

Targetes de dèbit: Els pagaments amb targeta de dèbit són menys costosos de processar que les targetes de crèdit, però alguns empresaris no se n’adonen o no saben diferenciar les targetes. Altres llancen el nadó amb l'aigua del bany i només requereixen que tothom pagui en efectiu o amb xec.

Mínims i recàrrecs: Algunes botigues intenten limitar els danys derivats de les comissions de lliscament imposant mínims a les compres amb targeta de crèdit o cobrant més als clients per utilitzar targetes de crèdit. Se suposa que els comerciants no estableixen mínims ni cobren comissions per les compres amb targeta de dèbit, però les línies sovint es desdibuixen.

Recompenses amb targeta de crèdit: Per què són tan cares les targetes de crèdit? Les targetes de crèdit ofereixen diversos avantatges que no obtindreu amb les targetes de dèbit. Les targetes amb recompenses, com la devolució d’efectiu i les targetes de viatge, són especialment costoses per als comerciants. Aquests avantatges només es destinen a un subconjunt d’usuaris de la targeta, però el propietari de la botiga paga aquests avantatges en forma de tarifes més altes. Quan es veu d’una altra manera, la resta de clients subvencionen els usuaris de targetes de recompensa pagant preus més alts.

Impostos: Podeu argumentar que els impostos són un altre tipus de costos i que algunes empreses utilitzen diners en efectiu per minimitzar els impostos. Sense un registre electrònic de totes les transaccions, és difícil per a l’IRS demostrar que no està informant. Aquesta és probablement l’excepció i no la regla, però passa.

Certesa de pagament

L’efectiu és el rei. Quan pagueu en efectiu, les empreses saben que la transacció és completa i que hi ha un risc mínim de complicacions futures. Els diners es podrien falsificar, però és relativament poc probable. Els efectius estan disponibles immediatament perquè els propietaris d’empreses els facin servir o ingressar.

Pagaments amb targeta: Quan pagueu amb plàstic, poden passar diversos dies fins que els diners estiguin disponibles al compte de comerciant d’una empresa (especialment amb una targeta de crèdit). A més, és possible que els càrrecs es revertissin en uns mesos: si la targeta s’utilitza de manera fraudulenta o si un client no està satisfet amb un producte o servei, els emissors de la targeta emeten una devolució ràpida.

Comproveu els pagaments: En certa manera, els xecs són més segurs per als comerciants, ja que és més difícil per als clients recuperar els seus diners. Per descomptat, qualsevol persona pot escriure xecs dolents o aturar el pagament en un xec, però una vegada que el banc del client paga el xec (que pot trigar diverses setmanes), és difícil retirar els diners unilateralment. En lloc de fer clic als botons o de treballar amb els emissors de targetes, han de passar per un procés de resolució de conflictes més "imparcial".

A més, les empreses de vegades poden obtenir avantatges sobre comptes falsos o persones que freqüentment reboten xecs amb un servei de verificació de xecs.

Complexitat

Tenint en compte els problemes anteriors, algunes empreses decideixen evitar les cartes del tot. En realitat, podrien beneficiar-se d'acceptar targetes, però no tenen ganes d'esbrinar-hocom per superar els reptes i trobar la solució de pagament adequada. El treball necessari per triar un proveïdor i triar el millor model de preus és massa.

En molts casos, aquestes empreses no necessiten acceptar targetes, ja tenen prou empreses. Aquest és un luxe que només gaudeixen les empreses que ofereixen un producte únic que els agrada als clients. Per exemple, imagineu-vos un tacador amb una línia a la porta principal: els clients ja gasten prou, de manera que no cal assumir els problemes que comporten les targetes.

Dit tot això, cada vegada és més fàcil i menys costós per a les empreses acceptar pagaments amb targeta.

Per què les botigues no accepten AmEx i Discover

Algunes botigues accepten plàstic, però són selectives. La majoria dels comerciants accepten Visa i MasterCard, però ocasionalment decideixenno per agafar American Express i Discover. Això sol ser a causa dels mateixos problemes descrits anteriorment, però aquests problemes s’amplifiquen amb AmEx i Discover.

Als consumidors els encanten les seves targetes AmEx i Discover. Però les tarifes per acceptar aquestes targetes solen ser més altes que les Visa i MasterCard antigues. A més, pot ser que sigui més fàcil per als clients disputar i revertir els càrrecs amb aquests emissors. La majoria de les persones amb targeta AmEx solen disposar de Visa o MasterCard, de manera que podrien pagar amb una altra targeta si volien. Tot i això, alguns titulars de la targeta ho sóntan fidels afirmen que evitaran fer negocis amb comerciants que no acceptin les seves targetes preferides.